Ein Kredit kann eine gute Möglichkeit sein, Träume zu verwirklichen, Engpässe zu überbrücken oder das eigene Unternehmen finanzieren. Neben dem normalen Bankkredit gibt es noch eine weitere Alternative: den P2P-Kredit. Beim P2P-Kredit erhalten die Kreditnehmer das Geld nicht von ihrer Hausbank, sondern von vielen verschiedenen Geldgebern.

Die Vorteile eines P2P-Kredits (Crowdlending-Kredit) sind oft geringere Zinsen und Gebühren. Außerdem haben Kreditnehmer beim Crowdlending auch die Möglichkeit, einen sehr kleinen Kredit aufzunehmen. Banken können diese Kleinstkredite oft nicht bedienen, da sich der Aufwand für sie nicht lohnt.

Kreditmarktplätze wie auxmoney haben dieses Problem nicht, denn sie haben geringe Fixkosten und müssen und auch keine teuren Filialen unterhalten. Durch die Spezialisierung auf ein Geschäftsfeld, die Kreditvergabe, können Kreditmarktplätze wie auxmoney vorteilhafte Konditionen  in Ihrem Segment anbieten.

Ein weiterer Vorteil von P2P-Krediten ist Möglichkeit, den Kredit ohne zusätzliche Kosten frühzeitig zurück zu zahlen. Eine Sondertilgung ist also anders als bei vielen Banken kostenlos.

Doch wie erhält man einen Kredit bei auxmoney? Hier eine Anleitung in 3 Schritten:

1. Kreditantrag stellen bei auxmoney

Der erste Schritt auf dem Weg zum auxmoney-Kredit ist der Kreditantrag. Der Kreditantrag ist bei auxmoney kostenlos und mit keinerlei Gebühren verbunden.

Der Kreditantrag bei auxmoney unterscheidet sich vom Kreditantrag bei Ihrer Hausbank. Bei auxmoney erstellen Sie ein Kreditprojekt, dass dann später von Anlegern auf der Online-Plattform finanziert wird. Um ein Kreditprojekt zu stellen, besuchen Sie auxmoney.com.

Dort müssen Sie zuerst den Kreditbetrag wählen. Auxmoney vermittelt Kredite in Höhe von 1.000€ – 25.000€. Die Laufzeiten gehen von Monaten bis mehreren Jahren. Die Zinssätze reichen, je nach Bonität, von 2,90% bis 15,25%.

Grundsätzlich kann jeder, der mindestens 18  und höchstens 70 Jahre alt ist, bei auxmoney einen Kredit erhalten. Voraussetzung ist außerdem ein Wohnsitz in Deutschland und ein deutsches Bankkonto. auxmoney bietet vor allem auch eine Alternative für Selbstständige, Freiberufler, Studenten und andere Kreditsuchende, die bei Ihrer Bank abgelehnt wurden.

Allerdings gibt es auch bei auxmoney keinen Kredit ohne Schufa. Um die Sicherheit für die auxmoney Anleger zu gewährleisten, können keine Kreditnehmer mit harten Negativmerkmalen angenommen werden. Dazu zählen Haftbefehl, eidesstattliche Versicherung, Insolvenz und offene titulierte Forderungen. Allerdings haben Kreditnehmer mit schlechter, aber akzeptabler Schufa eine höheren Chance auf einen Kredit.

Bei der Erstellung des Kreditprojekts müssen Sie nicht nur Kreditbetrag und Wunschlaufzeit angeben, sondern Sie sollten auch eine Projektbeschreibung erstellen. Anhand dieser Beschreibung können die privaten Anleger sich dann später orientieren. Versuchen Sie Ihr Kreditprojekt möglichst genau zu beschreiben. Dadurch erhöhen Sie Ihren Erfolg auf eine schnelle Finanzierung des Kredits.

Wenn Sie Ihr Kreditprojekt erstellt haben, müssen Sie sich per OnlineIdent oder PostIdent identifizieren. Außerdem müssen einige Daten wie Einkommensnachweise eingesandt werden.

Anhand dieser Daten bestimmt auxmoney dann den Zinssatz Ihres Kredits. Je besser Ihre Bonität und Ihr Schufa-Score sind, desto weniger Zinsen müssen Sie zahlen. Nach Erstellung des Kreditprojekts, wird ihr Kreditprojekt auf der auxmoney-Plattform zur Finanzierung bereitgestellt.

KFZ-Kredit: auxmoney bietet die Möglichkeit eines KFZ-Kredits. Bei diesem Kredit können Sie den Kreditbetrag mit dem Wert Ihres neuen KFZ besichern lassen. Die Wertermittlung wird durch auxmoney durchgeführt und ist kostenlos. Die Besicherung des Kredits erhöht nicht nur das Vertrauen der Anleger, sondern bietet Ihnen auch die Möglichkeit sich persönlich vor Überschuldung abzusichern.

2. Die Finanzierungsphase

Bei auxmoney wird der Kredit von privaten Anlegern finanziert. Deshalb verbleiben Kreditprojekte die bei auxmoney erstellt werden, bis zu 20 Tage auf der Online-Plattform. Diese Phase wird Finanzierungsphase genannt. Während dieser Phase haben die privaten Anleger die Möglichkeit, in das Kreditprojekt zu investieren und es letztendlich vollständig zu finanzieren.

Hierbei hat auxmoney einen Vorteil gegenüber anderen Kreditmarktplätzen. auxmoney war der erste Kreditmarktplatz in Deutschland und hat bereits mehr als 971.374 registrierte Mitglieder. Aus diesem Grund werden Kreditprojekte bei auxmoney oft überdurchschnittlich schnell finanziert. Auch Kredite in Höhe von 25.000€ sind in oft nur einem Tag finanziert.

Kreditnehmer bei auxmoney haben also die Chance, das Geld bereits nach wenigen Tagen auf dem Konto zu haben. auxmoney eignet sich aufgrund des unkomplizierten Kreditantrags und der kurzen Finanzierungsdauer vor allem auch für Kreditnehmer, bei denen es schnell gehen muss.

3. Auszahlung

Wurde das Kreditprojekt auf auxmoney.com vollständig durch private Anleger finanziert, kommt es zur Auszahlung des Kredits. Hier werden letztendlich die Vermittlungsgebühren in Höhe von 2,95% des Kreditbetrages dem Kreditnehmer berechnet.

Nach vollständige Finanzierung Ihres auxmoney-Kredits erhalten Sie einen Kreditvertrag per Post. Diesen müssen Sie unterschrieben an auxmoney zurückschicken, dann erhalten Sie Ihr Geld.

Über auxmoney

auxmoney war Deutschlands erster Kreditmarktplatz und wurde 2007 gegründet. Die Gründe sind Raffael Johnen, Philip Kamp und Philipp Kriependorf. Mittlerweile ist auxmoney Marktführer auf dem deutschen Crowdlending-Markt und hat bereits mehr als 235.000.000€ an Kredite vermittelt. Mehr als 971.000 Mitglieder und insgesamt 41.259 erfüllte Kreditwünsche sprechen für die wachsende Akzeptanz von auxmoney und Crowdlending in Deutschland. Auch Anleger profitieren bei auxmoney. Sie erzielen im Schnitt eine Rendite von 6,70%.

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