Funding Circle Deutschland ist ein Online-Kreditmarktplatz, auf dem kreditsuchende Unternehmen direkt mit Investoren verbunden werden. Durch schlanke und digitalisierte Prozesse ist es Funding Circle möglich, Kredite zu günstigeren Konditionen zu vergeben. Private Investoren haben die Möglichkeit, direkt in diese Kredite zu investieren.

Geschichte

FundingCircleBeitragsbildDer Kreditmarktplatz Funding Circle Deutschland wurde im Frühjahr 2014 in Berlin unter dem Namen „Zencap“ gegründet. Im Oktober 2015 wurde Zencap dann von „Funding Circle“ aufgekauft und änderte seinen Namen, einem aus Großbritannien stammenden, sehr erfolgreichen Kreditmarktplatz der international schon mehr als 1,5 Milliarden Dollar verliehen hat. Zencap war vor der Fusion in Deutschland einer der erfolgreichsten Kreditmarktplätze für Unternehmen und hat schon knapp 600 Firmen einen Kredit vermittelt.

Das Prinzip

Die Kreditvergabe bei Funding Circle Deutschland basiert auf dem „Peer-to-Peer“-Prinzip. Das heißt, dass die Kredite bei Funding Circle Deutschland nicht von einer Bank oder einem einzelnen Geldgeber finanziert werden, sondern von vielen verschiedenen Investoren – und das alles über das Internet. Hier haben Unternehmen die Möglichkeit, Kredite von 10.000€ bis 250.000€ zu erhalten, vornehmlich zur Betriebsmittel- und Investitionsfinanzierung.

Der konkrete Ablauf sieht so aus: Ein Unternehmen auf der Suche nach einem Kredit, stellt einen Kreditantrag bei Funding Circle Deutschland. Dafür muss es den Kreditwunsch spezifizieren und außerdem Bilanzen und andere Daten einsenden, anhand denen Funding Circle Deutschland die Bonität des Unternehmens und den Zinssatz des Kredits bestimmt. Funding Circle Deutschland vermittelt keine Kredite ohne Schufa oder dergleichen, sondern führt wie jeder seriöse Kreditgeber/-vermittler ebenfalls, eine gründliche Bonitätsprüfung durch. Dies dient auch dem Schutz der privaten und institutionellen Anleger, die in Kredite auf dem Funding Circle Deutschland Kreditmarktplatz investieren.

Alle Unternehmen die bei Funding Circle einen Kredit aufnehmen wollen, werden von Funding Circle Deutschland in Bonitätsklassen eingeteilt. Diese reichen von A+ bis C-, wo bei A+ die höchste Bonität und C- die niedrigste Bonität darstellt. Je besser die Bonität des Unternehmens ist, desto niedriger sind die Zinsen des Kredits. Der Kreditantrag bei Funding Circle ist grundsätzlich kostenlos, gezahlt werden muss erst nach vollständiger Finanzierung des Kreditprojekts.

Sobald der Kreditantrag von den Funding Circle Deutschland Experten geprüft und angenommen wurde, wird das Kreditprojekt auf die Online-Plattform gestellt. Dort haben Anleger nur drei Wochen lang Zeit, in das Kreditprojekt zu investieren. Finden sich genug Anleger, die in das Kreditprojekt investieren wollen und wird das Finanzierungsziel erreicht, wird der Kredit ausgezahlt. Bei nicht vollständiger Finanzierung des Kreditprojekts ist es den Unternehmen möglich, kostenlos einen zweiten Versuch zu starten.

Funding Circle Konditionen

  • Kredite von 10.000€ bis 250.000€
  • kostenlose vorzeitige Rückzahlung des Kredits
  • kostenloser Kreditantrag
  • kostenlose Bonitätsprüfung
  • Gebühren zwischen 1% und 4,5%, erst nach Auszahlung des Kredits
  • unkomplizierter Kreditantrag in nur 15 Minuten
  • Laufzeiten von 6 Monaten bis 5 Jahren
  • alle Unternehmensformen außer GbR zugelassen

Ein Kredit von Funding Circle Deutschland bietet einige Vorteile gegenüber einem herkömmlichen Kredit:

In nur 15 Minuten ist es möglich, einen vollständigen Kreditantrag bei Funding Circle zu stellen. Innerhalb von 48 Stunden wird entschieden, ob ein Unternehmen für den Kreditmarktplatz zugelassen werden kann. Die Finanzierung eines Kreditprojekts kann, je nach Attraktivität für Anleger, innerhalb weniger Stunden abgeschlossen sein. Hier zeigen sich die Vorteile der digitalisierten Prozesse, die eine besonders schnelle Bearbeitung von Kreditanträgen ermöglichen.

Ein weiter Vorteil von Funding Circle Deutschland sind die transparenten und fairen Gebühren. Kreditanträge und Bonitätsprüfung sind bei Funding Circle Deutschland grundsätzlich kostenlos. Es müssen erst dann Gebühren an Funding Circle Deutschland entrichtet werden, wenn der Kredit ausgezahlt wurde. Je nach Laufzeit, sind dann 1% bis 4,5% des Kreditbetrags als Gebühr zu entrichten.

Ein ausschlaggebender Punkt für viele Unternehmen, einen P2P-Kredit bei Funding Circle Deutschland aufzunehmen ist, dass keine Vorfälligkeitsentschädigung zu entrichten ist, sollte man einen Kredite frühzeitig zurückzahlen wollen. Dies bietet den Unternehmen maximale Flexibilität bei der Rückzahlung und wird von Unternehmen weltweit geschätzt.

Wer also für sich und sein Unternehmen, auf der Suche nach einem günstigen und flexiblen Kredit ist oder keine Lust auf Banken hat, der sollte auf das Angebot von Funding Circle Deutschland zurückgreifen.

Kleines Funding Circle Deutschland FAQ

Was sind die Mindestanforderungen für einen Kredit bei Funding Circle Deutschland?

Das Unternehmen muss seinen Sitz in Deutschland haben. Außerdem muss die Firme seit mindestens 2 Jahren bestehen und in den letzten 2 Jahren (jeweils) mindestens 100.000€ umgesetzt haben. Der Kreditnehmer sollte außerdem bereit sein, eine selbstschuldnerische Bürgschaft zu übernehmen.

Welche Unternehmensformen können einen Kredit bei Funding Circle Deutschland beantragen?

Fast alle Unternehmensformen können einen Kredit bei Funding Circle Deutschland aufnehmen. Einzig für die GbR ist ein Kreditantrag bei Funding Circle Deutschland aktuell ausgeschlossen. Nicht im Handelsregister eingetragene Einzelfirmen müssen außerdem nach HGB bilanzieren (Jahresabschluss mit Gewinn- und Verlustrechnung sowie Bilanz), denn eine Einnahmenüberschussrechnung ist nicht ausreichend.

Welche Daten muss ein Unternehmen einsenden?

Zur Bewertung der Bonität müssen folgende Unterlagen eingereicht werden:

  • Jahresabschlüsse (Bilanzen und GuV-Rechnungen) der letzten drei Berichtsperioden (Alternativ: korrespondierende Betriebswirtschaftliche Auswertung zum Berichtsperiodenende, inkl. Summen- und Saldenliste)
  • aktuelle Betriebswirtschaftliche Auswertungen (maximal 2 Monate alt)
  • korrespondierende Betriebswirtschaftliche Auswertung des Vorjahres (inkl. Summen- und Saldenliste)
  • Reisepass- bzw. Personalausweiskopie des Geschäftsführers
  • i.d.R. handelsübliche selbstchuldnerische Bürgschaft zur Sicherung des Kredits

Was sind Ausschlusskriterien für einen Kredit bei Funding Circle Deutschland?

Funding Circle Deutschland kann kein Kreditangebot unterbreiten, wenn das Unternehmen unter Liquiditätsproblemen leidet, fehlendes Eigenkapital ausweist oder eine rückläufige  Geschäftsentwicklung zu verzeichnen hat.

Wie ist der Ablauf des Kreditantrags?

  1. Kostenloser Kreditantrag über die Funding Circle Deutschland Webseite
  2. Bonitätsprüfung des Unternehmens durch Funding Circle Experten
  3. Projekt wird online gestellt
  4. Anleger finanzieren das Kreditprojekt über einen Zeitraum von maximal 21 Tagen (je schneller die Finanzierung, desto schneller die Auszahlung)
  5. Kredit wird ausgezahlt
  6. Rückzahlungsphase in monatlichen Raten.

 

 

 

 

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