Heute möchte ich Ihnen CreditGate24 vorstellen. CreditGate24 ist ein Schweizer Online-Kreditmarktplatz mit Sitz in Rüschlikon. Auf dem Kreditmarktplatz werden sowohl Konsumenten- sowie Geschäftskredite vermittelt. Dort anlegen darf fast jeder, vorausgesetzt ist aber ein Schweizer Bankkonto. Vornehmlich richtet sich das Angebot daher an Schweizer und Lichtensteiner Kunden, ist aber auch für deutsche Anleger verfügbar.

CreditGate24 Konditionen

  • Mindestalter 18 Jahre
  • Schweizer Bankkonto benötigt, keine US-Anleger
  • Mindestinvestition: CHF 500 pro Kreditprojekt
  • 1% Anleger-Gebühr auf alle Rückzahlungen
  • 0,8% – 2,8% Kreditnehmer-Gebühr, mindestens aber CHF 100
  • Konsumenten- und Geschäftskredite
  • Restschuldversicherung für Bonitätsstufen A, C, D und E
  • Solidarhaftung innerhalb der einzelnen Bonitätsstufen
  • Accounteröffnung kostenlos
  • Kontoführung kostenlos

Wie funktioniert CreditGate24?

CreditGate24 ist eine Schweizer Crowdlending-Plattform, auf der Anleger direkt mit privaten und geschäftlichen Kreditnehmern zusammengebracht werden. Kreditnehmer können auf der Plattform Kreditsumme und Laufzeit auswählen und erhalten dann ein unverbindliches Kreditangebot von CreditGate24. Nachdem der Kreditnehmer die benötigten Daten eingesandt hat, wird der Kreditantrag von Spezialisten geprüft. Sie analysieren das Ausfallrisiko eines Kredits und ermitteln dadurch den passenden Zinssatz. Anschließend werden die Kreditnehmer einer Risikoklasse zugeteilt. Diese reichen von A bis F, wobei das A-Rating für das geringste Risiko und den niedrigsten Zinssatz steht.

Ist der Vertrag unterschrieben und der Kreditnehmer einer Ratingstufe zugeteilt, wird das Kreditprojekt auf den Online-Kreditmarktplatz gestellt. Dort haben Anleger dann die Möglichkeit, ab CHF 500 pro Kreditprojekt zu investieren. Je nach Risikotoleranz, können die Anleger dann frei in Kredite der verschiedenen Risikoklassen investieren. Für die Investition erhalten Anleger monatliche Zins- und Amortisationszahlungen. Diese werden sofort dem CreditGate24-Account gutgeschrieben und auf das angegebene Referenzkonto überwiesen. Die Rendite entspricht dabei der höhe der Zinsen abzüglich Gebühren und Ausfällen.

Hohe Sicherheit durch Solidarhaftung

Anders als bei den übrigen Kreditmarktplätzen, trägt der Anleger das Ausfallrisiko nicht alleine. In allen Risikoklassen besteht zwischen den Anlegern eine Solidarhaftung. Diese funktioniert über Anleger-Pooling. Jede Risikoklasse ist eine für sich geschlossene Gruppe. Fällt innerhalb einer Risikoklasse ein Kreditnehmer aus, wird der Ausfall solidarisch mit allen übrigen Anlegern der selben Risikogruppe getragen. Jeder Anleger haftet dabei anteilsmässig mit seinem aktuellen Anlagebetrag zum Gesamtvolumen der Gruppe. Die Anleger erreichen so mit höherer Wahrscheinlichkeit die zu Anfang prognostizierten Renditen. Folgen sind bessere Planbarkeit und höhere Stabilität der Rendite. Trotzdem sollten Anleger zur Risikominimierung darauf achten, die Anlagesumme auf mehrere Kreditprojekte zu verteilen, da sich die Rückzahlung in einem Schadensfall auf mehrere Monate erstrecken kann.

Die Restschuldversicherung

In den Gruppen A, C, D und E ist für den Kreditnehmer der Abschluss einer Restschuldversicherung obligatorisch. Im Falle von Arbeitsunfähigkeit, Arbeitslosigkeit oder Todesfall des Kreditnehmers, übernimmt die Versicherung die weitere Bezahlung der Kreditrate.

Die Anmeldung

Die Anmeldung bei CreditGate24 ist einfach und unkompliziert, erfordert aber etwas mehr Aufwand als bei anderen Kreditmarktplätzen. Grund ist der Schutz vor kriminellen Machenschaften, denn CreditGate24 untersteht der Schweizerischen Geldwäschereigesetzgebung und ist verpflichtet, sämtliche Zahlungsströme zu plausibilisieren und wo nötig die Herkunft der Gelder abzuklären.

 

Hier müssen Sie die für die Anmeldung benötigten persönlichen Daten eintragen.

Hier müssen Sie die für die Anmeldung benötigten persönlichen Daten eintragen.

Nachdem Sie Ihre Daten eingetragen haben, müssen Sie “Account eröffnen“ wählen und den Link in der Bestätigungsmail anklicken. Im nächsten Schritt müssen Sie dann eine gut erkennbare Ausweiskopie hochladen sowie ein Referenzkonto angeben. Sind diese validiert, steht Ihnen einer Investition bei CreditGate24 nichts mehr im Wege.

Dies sind die 3 Schritte zur Validierung.

Dies sind die 3 Schritte der Validierung.

 Das Anleger-Dashboard

Das Anleger-Dashboard von CreditGate24 bietet Ihnen eine Übersicht über alle Ihre Anlagen, Links finden Sie eine Angabe über die Höhe Ihrer Gesamtinvestition, alle bereits bezahlten Erträge sowie Amortisationen und Solidarbeitrag.

Rechts finden Sie eine Übersicht der noch ausstehenden Zins-und Tilgungszahlungen.

Das CreditGate24 Anleger-Dashboard.

Das CreditGate24 Anleger-Dashboard.

Die Kreditprojekte

Unter dem Reiter “Neue Anlagemöglichkeiten” findet man eine Übersicht der verfügbaren und der bereits zu 100% finanzierten Kreditprojekte.

Eine Übersicht der verfügbaren und bereits finanzierten Kreditprojekte bei CreditGate24

Eine Übersicht der verfügbaren und bereits finanzierten Kreditprojekte bei CreditGate24.

Klickt man auf ein einzelnes Kreditprojekt, öffnet sich die Kredit-Detailübersicht. Hier erfährt man alle wichtigen Details zu einem Kreditprojekt. Die Zinssätze und Kreditsummen unterliegen bei CreditGate24 keinen starren Parametern. Alle Kreditprojekte bei CreditGate24 sind grundsätzlich anonym. In der Box unten rechts lässt sich mehr über den Prüfungsstatus des Projekts und die Kategorie einsehen. Außerdem erfährt man dort, ob eine Restschuld-Versicherung vorliegt oder nicht.

Eine Detailübersicht eines Kreditprojekts bei CreditGate24.

Eine Detailübersicht eines Kreditprojekts bei CreditGate24.

Wie hoch ist die zu erwartende Rendite?

Die Rendite bei CreditGate24 ergibt sich aus der Höhe des Zinssatzes abzüglich der Gebühren und Ausfälle. Bei einem Ausfall wird man durch die Anlegergruppe abgesichert. Dies senkt die Rendite der Anleger-Gruppe in geringem Maße, kann das Risiko für den einzelnen Anleger hingegen beträchtlich reduzieren.

CreditGate24 ist eine interessante Alternative zur Bank und eine Neuheit in der Schweiz. Ich werde die Entwicklungen in der Schweiz weiter verfolgen und bin gespannt, wie sich das junge Unternehmen gegen die Banken durchsetzen wird. Das Logo des Unternehmens darf übrigens leider aktuell nicht gezeigt werden, da eine Schweizer Großbank nach dem Markeintritt eine superprovisorische Verfügung gegen das Logo von CreditGate24 durchsetzte.

 

Funding Circle - Jetzt Geld anlegen!
Kostenloser Email-Kurs - Lernen Sie erfolgreich zu investieren!

Kostenloser Email-Kurs - Lernen Sie erfolgreich zu investieren!

 In nur 8 Tagen zum erfolgreichen P2P-Investor werden. Interessiert?

1. Kostenloser eMail-Kurs! Sie erhalten sofortigen Zugang zu unserem P2P-Investor Email-Kurs. Erfahren Sie alles, was man wissen muss, um erfolgreich in P2P-Kredite zu investieren.

2. Regelmäßige Updates! Seien Sie informiert und erhalten Sie unseren Newsletter direkt in Ihr Postfach. Keine wichtigen Entwicklungen verpassen.

3. Kein Spam! Wir versenden keinen Spam und geben Ihre E-Mail-Adresse nicht weiter. Abmeldung jederzeit möglich.

Treten Sie jetzt der Lending School Community bei!

Sie haben sich erfolgreich registriert!