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Was unterscheidet die P2P-Anbieter voneinander?

Mittlerweile gibt es auf dem deutschen Markt einige etablierte Anbieter von P2P-Krediten. P2P-Kredite können eine Alternative zum Bankkredit sein. Die Lending School hat für Sie die Konditionen für Kreditnehmer verglichen. Im Vergleich: auxmoney, Lendico und Crosslend.

Alle Anbieter arbeiten mit Wirtschaftsauskunfteien wie der Schufa oder Creditreform zusammen. Einen Kredit ohne Schufa, kann man hier also nicht erhalten.

auxmoney

auxmoney ist der größte deutsche Kreditmarktplatz, auf dem schon über 280 Millionen an Privatkrediten vermittelt wurden. Bei auxmoney haben private Kreditnehmer und Selbstständige die Möglichkeit, Kredite zwischen 1.000€ und 25.000€ aufzunehmen. Die Kredite werden von Anlegern per Crowdfunding finanziert.

Kreditnehmer haben bei auxmoney die Möglichkeit, ein Kreditprojekt zu erstellen. Auxmoney bewertet die Bonität des Kreditnehmers, bestimmt den Zinssatz und das Kreditprojekt,wird dann auf der Online-Plattform veröffentlicht. Dort wird es dann von Anlegern finanziert. Maximal 20 Tage verbleibt das Kreditprojekt auf der Plattform .

Wird das Kreditprojekt in diesem Zeitraum nicht vollständig finanziert, können Kreditnehmer das Kreditprojekt kostenfrei erneut veröffentlichen. Erst nach der Auszahlung des Kredits, müssen Gebühren gezahlt werden.

auxmoney Konditionen

  • Kreditantrag kostenlos
  • Bonitätsprüfung kostenlos
  • Erstellung des Kreditprojekts kostenlos
  • 20 Tage Finanzierungszeitraum
  • Kredite zwischen 1.000€ und 35.000€

auxmoney Gebühren

  • Kredite zwischen 1.000€ und 35.000€
  • Nominalzins zwischen 2,9% und 16,3%
  • 2,95% Vermittlungsgebühr (nach Auszahlung, in den Raten enthalten)
  • 2,50€ Gebühr monatlich für Handling der Ratenauszahlung an SWK Bank

Vorteile von auxmoney:

Auxmoney größter Pluspunkt ist starke Position am deutschen Markt. Dadurch werden rund 50% der Kreditprojekte innerhalb weniger Stunden finanziert. Die Zinsen von auxmoney bewegen sich im üblichen Rahmen. Der Zinssatz eines Kredits hängt immer von der Bonität eines Kreditnehmers ab.

Nachteile:

Der Nachteil an einem auxmoney Kredit ist, dass eine Vorfälligkeitentschädigung gezahlt werden muss, wenn man den Kredit vorzeitig tilgen möchten. Bei anderen Kreditmarktplätzen ist dies in der Regel anders. Zusätzlich gibt es noch die Abwicklungsgebühr in Höhe von 2,50€ für die monatlichen Raten, die bei anderen Anbietern wegfällt. Des weiteren werden für Rücklastschriften 15€ berechnet. Eine vorzeitige Tilgung des Kredits, ist mit einer Gebühr zwischen 0,5% -1,0% zu bezahlen.

Fazit:

auxmoney überzeugt bei Finanzierungsgeschwindigkeit und Dauer des Zeitraumes bis zur Auszahlung. Im Vergleich zu einem Bankkredit, ist der Antragsprozess wesentlich schneller und effizienter. Außerdem kann der Antrag einfach von Zuhause aus abgegeben werden. Für Selbständige ist auxmoney ebenfalls eine gute Alternative zur Bank,.

Der Nachteil gegenüber anderen Kreditmarktplätzen, sind die höheren Gebühren. Dafür erhält man seinen Kredit aber in der Regel sehr schnell.

Lendico

Lendico ist ein deutscher Kreditmarktplatz, der im Dezember 2013 an den Markt ging. Bei Lendico haben private Kreditnehmer die Möglichkeit, Kredite bis 30.000€ zu beantragen. Unternehmen können Finanzierung bis 150.000€ erhalten.

Kreditnehmer können bei Lendico ein Kreditprojekt zu erstellen. Lendico prüft die Bonität des Kreditnehmers und schlägt einen Zinssatz vor. Akzeptiert der Kreditnehmer die Konditionen, wird das Kreditprojekt auf dem Online-Kreditmarktplatz veröffentlicht. Anleger haben dann 14 Tage lang die Möglichkeit, das Kreditprojekt zu finanzieren.

Bei vollständiger Finanzierung des Kreditprojekts, kommt es zur Auszahlung des Kredits. Erst nach der Auszahlung des Kredits, müssen Gebühren gezahlt werden.

Lendico Konditionen

  • kostenloser Kreditantrag-
  • kostenlose Bonitätsprüfung
  • kostenlose Veröffentlichung des Kreditprojekts
  • kostenlose vorzeitige Rückzahlung
  • keine Verzugszinsen
  • 14 Tage Finanzierungszeitraum
  • Laufzeiten 6 bis 60 Monate
  • Kreditbeträge zwischen 1.000€ und 30.000€ für private Kreditnehmer

Lendico Gebühren

  • Mahnkosten bis zu 9€
  • Nominalzinsen zwischen 2,19% und 14,68%
  • Lendico Gebühr zwischen 0,5% – 4,5% (je nach Bonität und Laufzeit)
  • keine Vorfälligkeitsentschädigung

Vorteile von Lendico

Lendico überzeugt auf Kreditnehmerseite durch attraktive Zinsen und geringe Gebühren. Der Kreditantrag kann bequem von Zuhause aus durchgeführt werden. Ein großer Vorteil von Lendico ist, dass man den Kredit ohne Strafgebühren vorzeitig tilgen kann. Es muss also keine Vorfälligkeitsentschädigung gezahlt werden. Auch die Lendico-Gebühren sind je nach Kreditnehmer variabel, so dass man bei guter Bonität und kurzer Kreditlaufzeit günstige Konditionen ergattern kann.

Nachteile von Lendico

Lendico bietet einen guten Service für Kreditnehmer, ist aber bei Anlegern weniger beliebt. Dadurch ist der Lendico Kreditmarktplatz nur gering ausgelastet und es kann zu Finanzierungsverzögerungen kommen, da sich nicht genug Anleger finden. Insgesamt dauert der Finanzierungsprozess bei Lendico immer etwas länger, als z.B. bei auxmoney. Es kommt auch immer wieder vor, das Kreditprojekte innerhalb der 14 Tage nicht vollständig finanziert werden.

Fazit:

Lendico ist ein für Kreditnehmer attraktiver Kreditmarktplatz, da er günstige Konditionen und angemessene Zinssätze bietet. Lendico ist auch eine Alternative für Selbstständige, die Probleme bei der Finanzierung über die Bank haben. Der einzige wirkliche Nachteil für Kreditnehmer, ist die geringe Anzahl an Anlegern, die bei Lendico investieren. Dadurch kann es zu Verzögerungen bei der Finanzierung kommen.

Crosslend

Crosslend ist ein deutscher Kreditmarktplatz, der im September 2015 an den Markt ging. Crosslend operiert international und verbindet Kreditnehmer und Anleger aus 4 EU-Ländern: Deutschland, Spanien, den Niederlanden und Großbritannien.

Kreditnehmer, können bei Crosslend einen Kreditantrag stellen und Kredite zwischen 1.500€ und 30.000€ erhalten. Crosslend prüft nach dem Antrag die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers und bestimmt einen Zinssatz. Dann wird das Kreditprojekt auf die Online-Plattform gestellt, wo es innerhalb von 30 Tage finanziert werden muss.

Nach hundertprozentiger Finanzierung des Kreditprojekts, wird der Kredit ausgezahlt. Erst nach der Auszahlung des Kredits, müssen Gebühren gezahlt werden. Die Crosslend-Gebühren sind je nach Kreditnehmer variabel, so dass man bei guter Bonität und kurzer Kreditlaufzeit günstige Konditionen ergattern kann.

Crosslend Konditionen

  • kostenloser Kreditantrag
  • kostenlose Bonitätsprüfung
  • kostenlose Veröffentlichung des Kreditprojekts
  • Kreditbeträge von 1.500€ bis 30.000€
  • Laufzeiten zwischen 6 und 60 Monaten
  • 30 Tage Finanzierungszeitraum

Crosslend Gebühren

  • Sollzinssatz zwischen 1,99% und 14,69%
  • Crosslend-Gebühr zwischen 0,25% und 5,0% (je nach Bonität und Laufzeit)
  • Verzugkosten 5€ pro Mahnung
  • Rücklastschriftkosten 8€
  • Keine Vorfälligkeitsentschädigung

Vorteile

Crosslend bietet Kreditnehmer eine attraktive Gebührenstruktur und Zinsen. Sehr positiv ist, dass auch bei Crosslend die vorzeitige Rückzahlung des Kredits kostenfrei ist. Dies ist bei den meisten Bankkrediten anders.

Nachteile:

Da Crosslend noch sehr neu auf dem Markt ist, ist hier die Auslastung auch noch nicht so hoch. Konkret heißt, es gibt noch nicht so viele aktive Anleger auf der Online-Plattform, wodurch sich die Zeiträume bis zur vollständigen Finanzierung eines Kreditprojekts verlängern kann.

Fazit:

Crosslend ist ein für Kreditnehmer attraktiver Kreditmarktplatz und Alternative zur Bank. Die Gebühren sind attraktiv und die kostenfreie, vorzeitige Rückzahlung des Kredits verspricht maximale Flexibilität.

Bei Fragen schreiben Sie uns doch eine E-Mail unter: info@lending-school.de

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