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kapilendo ist ein deutscher Kreditmarktplatz, auf dem Kredite für kleine und mittelständische Unternehmen vermittelt werden. Private Investoren haben gleichzeitig die Möglichkeit, direkt in den deutschen Mittelstand zu investieren. kapilendo ist das jüngste Unternehmen der Comvest Holding GmbH, einem FinTech Company-Builder aus Berlin.

Was macht Kapilendo?

Bei kapilendo werden mittelständische Unternehmen und Investoren direkt über einen Online-Marktplatz zusammengebracht. Unternehmen haben bei Kapilendo die Möglichkeit, ein Kreditprojekt zu erstellen und einen Kredit zwischen 30.000€ und 200.000€  zu erhalten. Anleger haben gleichzeitig die Möglichkeit, direkt in diese Projekte zu investieren und Rendite zu erhalten.

kapilendo wurde von einem Team aus erfahrenen Finanzexperten gegründet. Gründer des Unternehmens sind Christopher Grätz und Lars Kalwitzke, die beide über langjährige Erfahrung im Finanz- sowie Internetsektor verfügen. Der Kreditmarktplatz gehört zur Comvest Holding, einem Company-Builder für FinTech-Startups. Partnerbank von kapilendo ist die Fidor Bank, eine aufstrebende und innovationsführende Online-Direktbank die schon mehrfach ausgezeichnet werden.

Der Ausbau der Kreditplattform kapilendo wird außerdem von erfahrenen Business Angels unterstützt. „Das Geschäftsmodell von kapilendo hat mich überzeugt. Schnell und einfach finden Investoren und Unternehmen auf dem Online- Markplatz der kapilendo zusammen“, kommentiert Sebastian Scheerer, Co-Founder 6Wunderkinder, sein Investment in kapilendo.

Die Idee des Crowdlending ist noch relativ jung, wird aber schnell wachsen, da der Bereich der Mittelstandsfinanzierung durch die Basel Kriterien für Banken zunehmend schwieriger wird. Hier entsteht ein Markt mit großem Wachstumspotential“, begründet Dr. Torsten Klein, ehemals Vorstand Gruner & Jahr, sein finanzielles Engagement.

Was bietet kapilendo den Unternehmen?

kapilendo bietet einen Finanzierungsweg fernab der Banken. Bei kapilendo erhalten die Unternehmen das Geld nicht von einer Bank, sondern von vielen verschiedenen privaten und institutionellen Investoren – der Crowd. Die Vorteile sind hierbei höhere Chancen auf einen Kredit, oft geringere Zinsen sowie ein unkomplizierte Antragsprozess. Ein weiter Vorteil ist, dass eine vorzeitige Tilgung des Kredits kostenfrei ist, Kreditnehmer also keine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen müssen.

Um bei kapilendo einen Kredit zu erhalten, müssen die mittelständischen Unternehmen einen Kreditantrag stellen und ein Kreditprojekt erstellen.

kapilendo überprüft dann anhand von Finanzkennzahlen die wirtschaftliche Situation des Unternehmens und führt ein Kredit-Scoring durch. Bei Kredit-Scoring wird das Ausfallrisiko bestimmt und anhand dessen ein Zinssatz für das Kreditprojekt festgelegt. kapilendo arbeitet bei der Bonitätsprüfung der Unternehmen ausschließlich mit renommierten und erfahrenen Partner zusammen. Dazu zählen die Creditreform Rating AG und diF Deutsche Mittelstands AG

Ist das Unternehmen überprüft und das Scoring durchgeführt, wird das Kreditprojekt auf die kapilendo-Online-Plattform gestellt. Dort haben Anleger dann 30 Tage Zeit, den benötigten Kreditbetrag zu finanzieren.

Nach erfolgreicher Finanzierung des Kredits wird das Geld an das Unternehmen ausgezahlt. Alle Kredite bei kapilendo sind Annuitätendarlehen mit vierteljährlicher, nachschüssige Rückzahlung.

Wie beantrage ich einen Kredit für mein Unternehmen bei Kapilendo?

Der Kreditvergabeprozess bei Kapilendo lässt sich in drei grundlegende Schritte einteilen:

1. Kreditantrag einfach online stellen

Stellen Sie Ihren Kreditantrag bei kapilendo in wenigen Minuten Minuten online. Die Finanzexperten von kapilendo garantieren eine schnelle und persönliche Bearbeitung und ermitteln Ihren persönlichen Zinssatz. Bei kapilendo können Sie einen Kredit zwischen 30.000€ und 200.000€ beantragen. Die Laufzeiten gehen von 12 Monaten bis 60 Monat.

Die Gebühren richten sich nach der Laufzeit des Kredits. Zur Besicherung des Kredits verlangt kapilendo üblicherweise eine selbstschuldnerische Bürgschaft. In der Regel übernimmt dies der Geschäftsführer des Unternehmens. Bei Unternehmen mit mehreren Geschäftsführern, ist eine gesamtschuldnerische Haftung möglich. In Ausnahmefällen akzeptiert kapilendo zusätzlich Bürgschaften von nicht-geschäftsführenden Eigentümern oder externen Dritten.

2. Werbewirksam vermarket werden

Das kapilendo-Team erstellt für Sie Film, Fotos und Texte individuell für Ihr Unternehmen. Damit können Sie dann ihr Kreditprojekt auf der kapilendo-Plattform werbewirksam präsentieren und um die Gunst der Anleger werben. Jedes Kreditprojekt hat 30 Tage Zeit, um vollständig finanziert zu werden. Eine Auszahlung erfolgt nur bei 100%er Finanzierung durch die Anleger.

Bei der Darstellung Ihres Kreditprojektes werden lediglich die allgemeinen Firmendaten sowie die errechnete Ausfallwahrscheinlichkeit zwischen 0 – 8 % pro Jahr angezeigt, jedoch keinerlei Zahlen oder Bilanzen veröffentlicht.

3. Finanzierung erhalten, das Vorhaben realisieren

Sobald Ihr Kreditprojekt zu 100% durch die Anleger finanziert wurden, erhalten Sie innerhalb weniger Tage den Kreditbetrag auf Ihr Geschäftskonto. Von nun an müssen Sie vierteljährlich Zins- und Tilgungsraten zahlen.

Das kapilendo-Team erstellt Film, Fotos und Texte individuell für Ihr Unternehmen. Auf dem Kreditmarktplatz präsentieren Sie Ihr Vorhaben und Ihr Unternehmen werbewirksam den zahlreichen Privatanlegern.

Was bietet kapilendo seinen Anlegern?

Investoren haben bei kapilendo die Möglichkeit, direkt in Mittelstands-Kredite zu investieren. Als Gegenleistung erhalten Sie vierteljährlich Rückzahlungen inkl. Zinsen. In nur wenigen Minuten kann man sich bei kapilendo anmelden und ab 100€ in interessante Projekte des deutschen Mittelstandes investieren. Als Investor haben Sie Möglichkeit, Kreditprojekte nach Ihren wünschen auszuwählen und ein Kreditportfolio zu erstellen.

Die Kreditprojekte werden von kapilendo in 5 Anlageklassen eingeteilt. Jede Klasse steht dabei für ein Ausfallrisiko mit einem damit verbundenen Zinssatz. Je höher das Ausfallrisiko, desto mehr Zinsen müssen von den Unternehmen gezahlt werden. Die Anlageklassen garantieren, dass Ausfallrisiko und Zins immer im richtigen Verhältnis stehen.

Akzeptiert als Anleger wird jeder, der volljährig ist, über einen deutschen Wohnsitz sowie über ein deutschen Bankkonto verfügt.

Die Anmeldung bei kapilendo erfolgt in wenigen Schritten:

1. kapilendo-Account eröffnen

Melden Sie sich bei kapilendo mit Ihrem Namen und Ihrer E-Mail-Adresse an. Bestätigen Sie dann die E-Mail von kapilendo. Dieser Schritt ist in wenigen Minuten erledigt.

2. Projekte aussuchen und investieren

Sobald Sie sich mit Ihrer E-Mail-Adresse angemeldet haben, bekommen Sie einen Einblick in die bei kapilendo verfügbaren Kreditprojekte. Um nun ab 100€ pro Kreditprojekt zu investieren, müssen Sie noch Ihr Anleger-Profil vervollständigen. Dafür müssen Sie grundlegende Daten wie Name, Adresse und Alter angeben.

Im zweiten Schritt der Vervollständigung müssen Sie dann noch Ihr Risikoprofil angeben. Hier können Sie wählen, ob nur Kreditprojekte bestimmter Risikoklassen und mit bestimmten Laufzeiten bei Ihnen anzeigt werden sollen. Diese Vorauswahl garantiert, dass Sie nur Kreditprojekte angezeigt bekommen, die Ihrem Risikoprofil entsprechen. Nachdem Sie dies getan haben, müssen Sie nur noch Ihre E-Mail bestäigen und können dann beginnen, auf dem kapilendo Kreditmarktplatz zu investieren.

3. Vierteljährliche Zins-und Tilgungszahlungen

Sobald Sie in erste Projekte investiert haben, erhalten Sie vierteljährliche Zins-und Tilgungszahlungen. Wenn Sie Geld auszahlen lassen möchten, können Sie dies immer zum 1. sowie zum 15. eines Monats tun. Es wird empfohlen, den Anlagebetrag immer auf mehrere verschiedene Kreditprojekte zu verteilen.

kapilendo-Konditionen:

  • Kredite von 30.000€ bis 200.000€
  • Gebühr von 2,5% bis 6,0%
  • Laufzeiten zwischen 12 und 60 Monaten
  • Anleger-Gebühr – 1% auf Zinszahlungen
  • keine Vorfälligkeitsentschädigung
  • Investieren ab 100€ pro Kreditprojekt

kapilendo teilt seine Kreditnehmer in 5 Anlageklassen ein. Klasse „AA“ steht dabei für die niedrigste Ausfallwahrscheinlichkeit aber auch den niedrigsten Zinssatz. Je höher das Ausfallrisiko eines Kreditprojektes ist, desto höher sind auch die Zinszahlungen. Die Abwicklungsgebühr die von den Unternehmen gezahlt werden muss, hängt von der Laufzeit des Kredits ab. Je länger ein Kredit läuft, desto höher die Gebühr die gezahlt werden muss.

KapilendoKonditionen

Ein Auszug der Konditionen von kapilendo.de

kapilendo ist eine interessante Investitionsmöglichkeit fernab der Börsen und Alternative zu anderen Kreditmarktplätzen wie Zencap, Lendico, auxmoney oder Unternehmerich. Die Lending School freut sich, einen weiteren Marktteilnehmer in Deutschland begrüßen zu dürfen.

Über die Comvest Holding GmbH

Die Comvest-Plattform umfasst verschiedene Financial Services Technologie-Unternehmen, die u.a in den Themengebieten Crowdlending, Crowdfunding, Direktanlage, sowie dem Bereich Asset Management aktiv sind. Die Comvest Holding vereint unter ihrem Dach eine 15jährige Erfahrung im Bereich der klassischen Finanzdienstleistung mit der Expertise eines führenden Financial Service Technologie Unternehmens. Die Finanzdienstleistungsbranche steht in den kommenden Jahren vor grundlegenden Umwälzungen. Neben den regulatorischen Änderungen sind es die technologischen Innovationen (Digitalisierung), die das Potential haben, die Finanzbranche zu revolutionieren. Das ermöglicht enorme Chancen für risikobereite und visionäre Unternehmer. Durch die themenübergreifende Zusammenarbeit des unternehmerisch geprägten Teams, die Nutzung von Größenvorteilen z.B. in der IT und nicht zuletzt auf Basis unseres umfangreichen Investorennetzwerkes ist die Comvest Holding GmbH in der Lage, innovative Geschäftsmodelle zu implementieren und dabei qualitative Maßstäbe zu setzen.

Über die FIDOR Bank AG:

Die FIDOR Bank AG ist eine in Deutschland lizensierte internet- basierte Direktbank sowie eine B2B-Bank für innovative Banking und Community Software-Lösungen. Privat- wie Geschäftskunden nutzen das Fidor Smart Girokonto mit seinen klassischen und innovativen Finanz-Apps als Erstbank-Verbindung. B2B-Partner der Bank profitieren über die Banking Middleware Fidor OS von neuartigen Funktionalitäten sowie eine Community Lösung für eine digital affine weltweite Zielgruppe. Unter dem Motto „Mach diese Bank zu Deiner Bank“ bietet die Fidor Bank über eine Reihe von APIs einen einfachen und automatisierten Zugriff auf das Konto. Vor allen Dingen Geschäftskunden erkennen die Vorzüge dieser Vorgehensweise. Developer können sich zu diesem Zweck in der Developer-Community der FidorTech anmelden.

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