IUVO Group ist ein neuer Kreditmarktplatz mit Sitz in Estland. Das Unternehmen vermittelt bulgarische Verbraucherkredite an P2P-Investoren aus der gesamten EU. Seit wenigen Monaten ist die Iuvo Group am Markt. Die Lending School hat sich den neuen Mitbewerber näher angeschaut.

IUVO Group Fakten & Konditionen

  • Kreditmarktplatz mit Sitz in Tallinn, Estland
  • Verbraucherkredite von bulgarischen Darlehensanbahnern
  • alle Kredite mit Rückkaufgarantie (jedoch nur Tilgung wird ersetzt)
  • Laufzeiten der Kredite von 2 – 11 Monaten
  • Zweitmarkt vorhanden
  • Zinsen zwischen 5 – 12%
  • keine Gebühren auf dem Primärmarkt
  • Auto-Invest vorhanden
  • 1% Zweitmarkt-Gebühr

Der IUVO Group Kreditmarktplatz funktioniert ganz ähnlich wie Mintos, TWINO oder Viainvest. Auf der Online-Plattform werden vorfinanzierte Kredite angeboten. Das heißt, diese Kredite wurden bereits an den Kreditnehmer ausgezahlt und die Investoren können Anteile an diesen Kredite erwerben. Kauf ein Investor Kreditanteile, erhält er dafür regelmäßige Rückzahlungen, bestehend aus Zins- und Tilgungsanteil.

Aktuell ist die P2P-Plattform auf Englisch, Estnisch und Bulgarisch verfügbar.

Doch woher kommen die Kredite?

Die Kredite kommen von einem Darlehensanbahner oder auch Nicht-Banken-Kreditgeber. Dies sind kreditvergebende Unternehmen, die jedoch keine Banken. Im Falle der IUVOI Group sind die Darlehensanbahner die bulgarischen Unternehmen EasyCredit und VivaCredit.

Easy Credit und VivaCredit vergeben also Kredite in Bulgarien, die dann auf der IUVO Group Plattform angeboten werden.

Rückkaufgarantie für alle Kredite

Alle Kredite sind mit einer Rückkaufgarantie abgesichert. Die Rückkaufgarantie der IUVO Group greift nach 60 Tagen. Das heißt, wenn ein Kreditnehmer 60 Tage lang seine Kreditrate nicht zahlt, kriegen die Anleger die ausstehende Tilgungssumme erstattet.

Zinsen gibt es in dieser Zeit jedoch nicht. Man kriegt also nur das zurück, was man verliehen hat. Im schlimmsten Fall liegt das Geld also bis zu 2 Monate unverzinst auf dem Konto. Dies erscheint jedoch immer noch besser, als ein Totalausfall eines Kredits.

Allerdings gibt es auch eine Ausnahme. Wenn der Kreditnehmer innerhalb der 60 Tage die ausstehenden Raten doch noch zurückzahlt, erhält man die ausstehende Tilgung Verkäufe plus Zinsen.

Voraussetzung für die Rückkaufgarantie ist natürlich immer, dass die Kreditplattform selber nicht pleite geht.

Welche Gebühren zahlen Investoren bei Iuvo Group?

Alle Leistungen außer Verkäufe auf dem Zweitmarkt sind für Investoren kostenfrei. Für Verkäufe von Kreditanteilen zahlen Anleger eine Gebühr von 1% auf die Transaktionssumme. Damit ist das Gebührenmodell von Iuvo Group sehr ähnlich dem von Mitbewerbern wie Viainvest, Mintos oder Swaper.

Die Anmeldung bei IUVO Group im Test

Die Anmeldung bei IUVO Group ist simpel wie bei anderen Kreditmarktplätzen auch. Im Anmeldeformular muss man Daten wie Name, Adresse, Ausweisnummer und Geburtstort angeben.

Man kann sich entweder als Privatperson oder als juristische Person bei Iuvo Group anmelden. Nachdem man seine Daten eingetragen hat, man muss nach nur einen Link bestätigen, den man per Email erhält.

Das Investor-Dashboard bei Iuvo Group

Nach dem Einloggen, kommt man auf das das Dashboard von Iuvo Group. Dieses ist sehr übersichtlich gehalten. Lediglich die Account Balance wird angezeigt. Also wie viel Kapital man insgesamt auf dem Investor-Account hat, wie viel Geld investiert ist und wie viel nicht. Ein hauseigene Renditeberechnung gibt es bei Iuvo Group noch nicht.

Man muss seine Rendite also selber berechnen. Hierfür können Sie das Lending School Xirr-Tool nutzen. Insgesamt erfüllt das Investor-Dashoard bei Iuvo Group seinen Zwecke. Der Anbieter sollte  hier aber schnellstmöglich nachbessern.

Der Iuvo Group Primärmarkt (Primary Market)

Über den Primärmarkt kann man direkt in Kreditprojekte investieren und diese nach eigenen Kriterien filtern. Ich war überrascht zu sehen, wie viele Kredite auf dem Iuvo Group Kreditmarktplatz verfügbar sind. Insgesamt 1550 Kredite der EasyCredit und der VivaCredit sind aktuell auf der P2P-Plattform online. 

Der Zinssätze der Kredite sind durchaus verschieden. Von 5.03% bis 12,19% reichten sie bei Iuvo Group Test. Die Laufzeiten der Kredite gehen von 2 bis 11 Monaten. Es handelt sich hierbei also nicht um Pay-Day-Loans.

Wie bereits gesagt, sind alle Kredite mit einer 100%-Rückkaufgarantie abgesichert. Trotzdem teilt die Iuvo Group die Kredite in Risikoklassen ein.

  • Klasse A : 0 – 2% Ausfallwahrscheinlichkeit
  • Klasse B : 2 – 10% Ausfallwahrscheinlichkeit
  • Klasse C : 10 – 18% Ausfallwahrscheinlichkeit
  • Klasse D :18 – 25% Ausfallwahrscheinlichkeit
  • Klasse E : 25 – 35% Ausfallwahrscheinlichkeit
  • Klasse HR: über 35% Ausfallwahrscheinlichkeit

Der Primärmarkt des Kreditmarktplatzes von iuvo Group.

Der Iuvo Group Zweitmarkt (Secondary Market)

Der Zweitmarkt bei Iuvo Group ermöglicht es den Investoren, Kreditanteile zu kaufen oder zu verkaufen. Wenn Sie zum Beispiel frühzeitig auf Ihr Anlagekapital zugreifen wollen, können Sie Ihr Kreditportfolio auf dem Zweitmarkt liquidieren. Die Kreditanteile können mit einem Aufschlag oder Abschlag angeboten werden. Für den Verkauf von Krediten auf dem Zweitmarkt berechnet Iuvo Group eine Gebühr von 1% des Verkaufspreises.

Auto-Invest bei Iuvo Group Test

Wer keine Lust auf Investieren hat, kann das Iuvo Group Auto-Invest-Tool nutzen. Mit diesem Feature, können Sie Ihr Anlagekapital automatisch in die von Ihnen konfigurierte Strategie investieren lassen. Für die meisten Anleger ist der Auto-Invest die erste Wahl, da die Wenigsten Investoren Zeit für tägliches Mikromanagement Ihres Kreditportfolios haben.

Um ein Auto-Invest-Portfolio zu erstellen, klicken Sie im Untermenü des Reiters Invest auf Auto-Invest und danach auf „Create New Auto Invest Portfolio“.

Bild:

Hier haben Sie jetzt die Möglichkeit, ein Auto-Invest-Portfolio zu erstellen. Lassen Sie uns die Kategorien gemeinsam anschauen. Alle P2P-Neulinge sollten sich das Folgende durchlesen. Wer schon länger dabei ist, kann diesen Teil des Artikels getrost überspringen.

Portfolio Name

Fast selbsterklärend ist dieser Punkt des Portfolio-Formulars. In dieses Feld können Sie den Namen Ihres automatisierten P2P-Portfolios angeben. Dabei haben Sie freie Wahl.

Investor Account

Falls Sie sowohl Euro sowie bulgarische Lew auf Ihrem Investor-Account eingezahlt haben, können Sie hier wählen, in welcher Währung Sie investieren wollen.

Portfolio Size

Hier können Sie angeben, wie groß das Geldvolumen Ihres Kreditportfolios maximal werden soll.

Maximum Investment in one loan

In diesem Feld müssen Sie angeben, wie hoch die maximale Investition pro Kreditprojekt sein soll. Sie können zum Beispiel angeben, dass Sie maximal 10€ in einen einzelnen Kredit investieren möchten.

Minimum Funds in the Account

Geben Sie in diesem Feld an, wie viel Geld mindestens auf Ihrem Account frei verfügbar bleiben soll. Ärgerlich wäre, wenn der Auto-Investor all Ihr Kapital automatisch investieret hätte, obwohl Sie noch eine zweite Strategie ausprobieren oder manuell investieren wollten.

Score Class

Hier geben Sie an, in welche Risikoklassen Sie investieren wollen. Iuvo Group teilt seine Kreditnehmer in Risikoklassen ein. Entscheiden Sie hier nach der persönlichen Risikopräferenz.

Grundsätzlich sind alle Kredite bei Iuvo Group mit einer Buy-Back-Garantie gesichert, allerdings werden für 60-Tage überfällige Kredite keine Zinsen gezahlt, sondern nur die Tilgungssumme erstattet. Es kann also passieren, dass Ihr Geld bis zu zwei Monate unverzinst gebunden ist.

Im Notfall besteht aber immer noch die Option, den überfälligen Kredit auf dem Zweitmarkt zu verkaufen. Allerdings muss man dafür wahrscheinlich einen Abschlag in Kauf nehmen

Interest Rate

Die Zinsspanne Ihrer Kredite. Aktuell reichen die Zinsen der Kredite bei Iuvo Group von 5% bis 12%.

Remaining Loan Term

Die verbleibende Laufzeit der Kredite. Je nach dem, wie lang Ihr Anlagehorizont ist, können Sie hier verschiedenen Restlaufzeiten wählen.

Installment type

Die Frequenz der Ratenzahlung bzw. Ratenzahlungsart. Bei Iuvo Group können Kreditnehmer Ihre Kreditraten entweder alle 7, alle 14, alle 15 oder alle 30 Tage begleichen.

Dies ist auch für Sie interessant, denn möchten Sie Rückflüsse immer möglichst schnell erhalten, können Sie die Ratenzahlung zum Beispiel auf alle 7 Tage einstellen.

Remaining Principal Amount

Hier wählen Sie aus, wie hoch die Restschuld der Kredite sein soll, in die Sie investieren möchten.

Loan Type

Hier wählen Sie die Art der Kredite aus, in die investiert werden soll. Aktuell sind nur Privatkredite verfügbar, allerdings sind schon die Kategorien Business Loan, Invoice Financing, Mortgage Loan und Secured Car Loan auswählbar. Nach den Indizien zu sprechen, darf man also in nächster Zeit weitere Darlehensanbahner erwarten.

Country

Hier wählen Sie das oder die Länder in die Sie investieren möchten. Aktuell ist nur Bulgarien als Land verfügbar.

Amortisationsmethode

Die Art und Wiese, wie der Kredit zurückgezahlt werden. Bei „normalen“ Privatkrediten zahlen die Kreditnehmer mit jeder Rate Zinsen und Tilgung. Allerdings gibt es noch weitere Arten der Rückzahlung, wie zum Beispiel das endfällige Darlehen, bei dem der Kredit am Ende der Laufzeit auf einen Schlag getilgt wird.

Buy-Back-Garantie

Eine Buy-Back-Garantie ist eine Rückkaufgarantie für überfällige Kredite. Iuvo Group kauft alle 60 Tage überfälligen Kredite von den Investoren zurück. Aktuell verfügen alle Kredite bei Iuvo Group über eine Buy-Back-Garantie.

Buyback Guarantee

Hier wählen Sie aus, ob Ihre Kredite eine Buy-Back-Garantie haben sollen oder nicht.

Originator

Originator steht für Darlehensanbahner, also die Unternehmen, die letztendlich die Kredite auf der Iouvo Group Plattform auszahlen. Aktuell gibt es zwei Darlehensanbahner bei Iuvo Group, nämlich die bulgarischen Unternehmen EasyCredit und VivaCredit.

Konfigurieren Sie Ihre Portfolio nach Ihren wünschen, akzeptieren Sie die Geschäftsbedingungen und drücken Sie auf „Create“.

Risiken von P2P-Krediten bei Iuvo Group

Da es sich um ein junge Kreditplattform ohne Erfahrungswerte handelt, muss hier das Risiko natürlich erwähnt werden. Wie bei allen Kreditmarktplätzen mit Rückkaufgarantie besteht die Gefahr, dass ein Kreditmarktplatz bei zu vielen Kreditausfällen pleite geht.

Dann können die Ansprüche der Investoren über die Rückkaufgarantie nicht mehr bedient werden. In diesem Fall würden die Anleger ihr Geld verlieren. Deshalb sollte man bei neuen Kreditmarktplätzen vorsichtig einsteigen und nur einen kleinen Teil seines Portfolios dorthin investieren.

Fazit:

Iuvo Group erscheint auf den ersten Blick wie ein vernünftiger Kreditmarktplatz. Zwar fehlen noch ein paar Features, wie die automatisierte Anzeige der Rendite, aber an dem Kreditmarktplatz scheint weiterhin gearbeitet werden. Während man zu Anfang nämlich nur manuell Investieren konnte, ist mittlerweile ein Auto-Invest-Toll vorhanden.

Die angebotenen Zinsen von 8 – 10% erscheinen weder zu niedrig noch zu hoch. Für Anleger, die Ihr Portfolio über weitere Länder diversifizieren wollen, bietet Iuvo Group eine gute Gelegenheit dies zu tun. Iuvo Group ist der bisher einzige P2P-Anbieter der Investitionen in bulgarische Kredite anbietet. Ich werden Kreditmarktplatz so bald wie möglich testen und hier von meinen Erfahrungen mit Iuvo Group berichten.

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