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Für Unternehmen, die auf der Suche nach Kapital sind, gibt es neben der Bankfinanzierung noch weitere Optionen. Eine davon ist das Crowdlending, bei dem die Kredite nicht von einem Bankhaus, sondern über das Internet von verschiedenen privaten und institutionelle Investoren finanziert werden.

Das Crowdlending bietet einigen Vorteile gegenüber anderen Finanzierungswegen. Da wären zum einen die schlanken Prozesse, durch die eine Finanzierungsanfrage zeitsparend und ohne großen Aufwand vonstatten geht. Ein weiter Vorteil ist die höhere Chance auf einen Unternehmenskredit, da die Banken sehr strengen Regularien unterworfen sind, die Kreditmarktplätze jedoch weniger. Dies ist vor allem für kleine Unternehmen interessant, denen die Banken oft die kalte Schulter zeigen.

Durch die schlanken und voll digitalisierten Prozesse ist es den Kreditmarktplätzen außerdem möglich, auch kleine Kredite profitabel zu vergeben. Dieser Vorteil zeigt sich vor allem bei den Konsumentenkrediten, hat aber auch Geschäftskrediten einen Anteil. Außerdem ist die Finanzierungsgeschwindigkeit wesentlich erhöht. Manche Kreditmarktplätze können innerhalb von 10 Tagen, vom Antrag bis zur Auszahlung, Unternehmenskredite vergeben. Oft werden auch keine Sicherheiten gefordert.

Zusätzlich wirkt der Marketingeffekt, wenn das eigene Unternehmen online einer größeren Masse von Investoren präsentiert wird.

Allerdings ist auch das Crowdlending kein Garant für eine erfolgreiche Unternehmensfinanzierung. Erfüllt ein Unternehmen die Anforderungen der Kreditmarktplätze nicht oder schafft es nicht, genügend Anleger für das eigene Projekt zu gewinnen, wird kein Kredit vergeben. Ein möglicher weiterer Nachteil könnte sein, dass es, anders als bei manchem Bankkredit, keine tilgungsfreien Zeiten gibt. Die Annuität ist ab dem ersten Monat an den Anleger zurück zu zahlen.

In einigen Fällen wird auch eine Bank ein besseres Angebot machen können. Als Unternehmer sollten Sie sich immer für den kostengünstigsten und optimalsten Weg entscheiden.

In der Regel liegen die Laufzeiten bei P2P-Kredite zwischen 6 und 60 Monaten. Ein großer Vorteil ist, das meist keine Vorfälligkeitsentschädigung gefordert wird, der Kredit also ohne zusätzliche Gebühren vorzeitig getilgt werden kann.

Doch welche Anbieter gibt es in Deutschland?

Zencap

Zencap Logo

Zencap ist ein Berliner Kreditmarktplatz der sich auf Unternehmensfinanzierung spezialisiert  hat. Bei Zencap haben Unternehmen die Möglichkeit, Finanzierung bis 250.000€ zu erhalten. Anleger profitieren von einer attraktiven Anlage in den deutschen Mittelstand.

Zencap ist der wohl bekannteste deutsche Kreditmarktplatz für Unternehmenskredite. Zencap ist in 3 Ländern aktiv und wurde im Frühjahr 2014 von Dr. Christian Grobe und Dr. Matthias Knecht gegründet. Zencap eignet sich vor allem für Mittelständler, die bereits am Markt etabliert sind.

Welche Voraussetzungen muss mein Unternehmen erfüllen?

Unternehmen, die bei Zencap einen Kredit aufnehmen wollen, müssen ins Handelsregister eingetragen sein, seit mindestens zwei Jahren bestehen und in den letzten beiden Jahren einen Mindestumsatz von 100.000€ erzielt haben.

Welche Unterlagen müssen eingereicht werden?

  • Jahresabschlüsse (Bilanzen und GuV-Rechnungen) der letzten drei Berichtsperioden oder korrespondierende Betriebswirtschaftliche Auswertung zum Berichtsperiodenende
  • aktuelle Betriebswirtschaftliche Auswertungen (max. 2 Monate alt) u. korrespondierende Auswertung des Vorjahres (inkl. Summen- und Saldenliste
  • Reisepass bzw. Personalausweiskopie des Geschäftsführers

Welche Gebühren muss ich zahlen?

ZencapKonditionenScreenshot

Die Konditionen des Kreditmarktplatzes Zencap.

 

 

 

 

 

 

 

Lendico

LendicoLogo21.jpgLendico ist ein deutscher Kreditmarktplatz auf dem Konsumenten- sowie Geschäftskredite vermittelt werden. Die Kreditsummen für Selbständige und Unternehmen belaufen sich von 10.000€ bis maximal 150.000€. Die Eintrittshürden sind etwas geringer als beim Kreditmarktplatz Zencap.

Welche Voraussetzungen muss mein Unternehmen erfüllen?

Um bei Lendico einen Unternehmenskredit zu erhalten, muss man seit mindestens zwei Jahren am Markt sein und einen einen Umsatz von 50.000€ pro Jahr erwirtschaften.

Welche Unterlagen müssen eingereicht werden?

  • Betriebswirtschaftliche Auswertung Ihres Unternehmens (letzte drei Quartale) oder eine Einnahmenüberschussrechnung des letzten Jahres
  • Kontoauszüge der letzten drei Monate
  • einen Nachweis über Ihre unternehmerische Tätigkeit
  • eine Kopie Ihres Passes oder Personalausweises

Welche Gebühren muss ich zahlen?

LendicoGebührenÜbersicht

Die Konditionen des Kreditmarktplatzes Lendico.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

auxmoney

AuxmoneyBreitragsbildauxmoney ist ein deutscher Kreditmarktplatz mit Sitz in Düsseldorf, auf dem Kredite für Privatpersonen sowie Selbstständige vermittelt werden. Auch wenn es sich bei auxmoney-Kredite nicht um klassische Unternehmenskredite handelt, können Kreditnehmer das geliehen Geld für geschäftliche Zwecke nutzen. Der maximale Kreditbetrag beläuft sich auf 25.000€. Ein Vorteil von auxmoney sind die geringen Vorraussetzungen, um einen Kredit aufzunehmen.

Welche Voraussetzungen muss ich als Selbstständiger erfüllen?

Um bei auxmoney einen Kredit zu erhalten, müssen Sie lediglich über eine ausreichende Bonität verfügen sowie keine harten Negativmerkmale bei Ratingagenturen wie z.B. der Schufa aufweisen.

Welche Unterlagen müssen eingereicht werden?

  • Gehaltsabrechnungen
  • Einkommensnachweise
  • betriebswirtschaftliche Auswertung (bei Selbstständigen)

Welche Gebühren muss ich zahlen?

AuxmoneyGebühren

Die Konditionen des Kreditmarktplatzes auxmoney.

 

 

 

 

 

 

 

 

kapilendo

Kapilendo2

Bei kapilendo werden mittelständische Unternehmen und Investoren direkt über einen Online-Marktplatz zusammengebracht. Unternehmen haben bei Kapilendo die Möglichkeit, ein Kreditprojekt zu erstellen und einen Kredit zwischen 30.000€ und 200.000€  zu erhalten. Anleger haben gleichzeitig die Möglichkeit, direkt in diese Projekte zu investieren und Rendite zu erhalten.

Welche Voraussetzungen muss mein Unternehmen erfüllen?

kapilendo entscheidet bei jedem Unternehmen individuell, ob es für ein Kreditprojekt zugelassen werden kann. Fixe Mindestanforderungen müssen nicht erfüllt werden, aber natürlich muss die Bonität passen. Dies wird von kapilendo nach erfolgter Finanzierungsanfrage überprüft.

 

Wie sehen die Konditionen aus?

KapilendoKonditionen

Die Konditionen des Kreditmarktplatzes kapilendo.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Unternehmerich

UnternehmerichLogoDas Projekt unter dem Namen „Unternehmerich Marktplatz“ der UNIC AG soll den Zugang zu Kapital für Mittelständler verbessern und gleichzeitig eine transparente und finanziell attraktive Anlageklasse bieten. Während Banken sich schwer tun, Mittelständlern in Wachstumssituationen ausreichend Kapital zur Verfügung zu stellen, ist es auch für Beteiligungsgesellschaften und andere Investoren schwierig Unternehmen mit Finanzierungsvolumina von weniger als 10 Mio. € zu finanzieren. Unternehmerich will dies ändern und eine Alternative zu herkömmlichen Finanzierungsformen bieten und so weiteres Wachstum zu ermöglichen. Das Angebot von Unternehmerich richtet sich an bereits etablierte Mittelständler und nicht an Start-Ups. Finanzierung können die Unternehmen ab 50.000€ erhalten.

Welche Voraussetzungen muss mein Unternehmen erfüllen?

Der Unternehmerich Kreditmarktplatz richtet sich an bereits etablierte Mittelständler, die auf der Suche nach Kapital sind. Wer sich für ein Finanzierungsangebot von Unternehmerich bewerben will, muss sogenannte „öffentliche“ Mindestanforderungen erfüllen:

  • Mittelständisches Unternehmen aus Deutschland
  • 3 Jahre operative Tätigkeit am Markt
  • Marktfähiges Geschäftsmodell
  • Kumuliert positives Betriebsergebnis in den vergangenen 3 Geschäftsjahren
  • Kapitaldienstfähigkeit
  • Finanzierung ab 50.000€

Wie sehen die Konditionen aus?

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